สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง เร่งด่วนสำหรับที่ต้องรอเงิน

สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง (Factoring): ทางเลือกเงินทุนเร่งด่วนสำหรับธุรกิจที่ต้องรอเงิน

ธุรกิจจำนวนมากโดยเฉพาะ SME มักเผชิญกับปัญหา Cash Flow
เพราะต้อง รอรับเงินจากลูกค้าเป็นงวดหรือเครดิต
ทั้งที่มีค่าใช้จ่ายรออยู่ก่อนแล้ว เช่น
• ค่าวัตถุดิบ
• ค่าแรง
• ค่าเช่าสถานที่
• ค่าใช้จ่ายเดินเครื่อง
ซึ่งถ้ารอเงินจากลูกค้านานเกินไป
ธุรกิจอาจเกิดภาวะ เงินสดไม่พอใช้
และนี่คือที่มาของ สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง (Factoring)

บทความนี้จะช่วยคุณเข้าใจอย่างครบถ้วนว่า
✔ Factoring คืออะไร
✔ เหมาะกับธุรกิจแบบใด
✔ ประโยชน์ต่อการจัดการสภาพคล่อง
✔ กระบวนการและวิธีสมัคร
✔ ทำไม SearchCash เป็นอีกทางเลือกที่ตอบโจทย์


 Factoring คืออะไร?

สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง (Factoring)
คือบริการทางการเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถ “เปลี่ยนบัญชีลูกหนี้ที่ลูกค้าต้องจ่ายให้ในอนาคต”
ให้กลายเป็นเงินสดในปัจจุบันได้ทันที

กล่าวคือ
เมื่อธุรกิจมีใบแจ้งหนี้/ใบวางบิลที่ยังไม่ถึงเวลาชำระ
สามารถนำไปให้บริษัทแฟคตอริ่งซื้อก่อน
และรับเงินสดทันทีส่วนหนึ่ง (ส่วนใหญ่เป็น % ของยอดทั้งหมด)
จากนั้นบริษัทแฟคตอริ่งจะรอเก็บเงินจากลูกค้าตามรอบเครดิต


 เหมาะกับใครบ้าง?

สินเชื่อแฟคตอริ่งเหมาะสำหรับธุรกิจที่มีคุณสมบัติดังนี้:

- มีการขายสินค้า/บริการแบบเครดิต (เช่น ลูกค้าจ่ายภายหลัง)
- มีใบแจ้งหนี้หรือใบวางบิลที่รอลูกค้าชำระ
- ต้องการเงินทุนหมุนเวียนทันที
- มีขายให้กับลูกค้ารายใหญ่หรือองค์กร
- Cash Flow มีช่องว่างระหว่างรายรับ–รายจ่าย

ธุรกิจประเภทที่มักใช้ Factoring เช่น
• ผู้ค้า/ผู้ส่งออก–นำเข้า
• ผู้ประกอบการบริการ B2B
• ผู้ผลิตที่ออกบิลแล้วรอเงิน
• ตัวแทนจำหน่ายและค้าส่ง


 ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง

- เพิ่มสภาพคล่องทันที

เมื่อไม่ต้องรอเงินจากลูกค้า
ธุรกิจสามารถนำเงินสดไปใช้หมุนทุนได้ทันที

- บริหาร Cash Flow ได้ดีขึ้น

ช่วย “เชื่อมช่องว่าง” ของกระแสเงินสด
ให้ธุรกิจมีเงินหมุนอยู่เสมอ

- ไม่มีภาระเพิ่มหนี้ยาว

เพราะไม่ได้กู้ยืมแบบสินเชื่อทั่วไป
เป็นการ “ขายลูกหนี้บางส่วนล่วงหน้า”

- เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเติบโตต่อเนื่อง

เมื่อมีเงินสดหมุนเวียน จะรับงานใหญ่หรือขยายลูกค้าได้ทันเวลา

- ลดความเสี่ยงติด Cash Flow

โดยเฉพาะช่วงรอการชำระเงินจากลูกค้า


 ข้อควรระวังก่อนใช้ Factoring

ถึงแม้ Factoring จะมีข้อดีหลายประการ
แต่ก็มีเรื่องที่คุณควรพิจารณา:

- ค่าใช้จ่าย/ค่าธรรมเนียมอาจสูงกว่าเงินกู้ทั่วไป
- รับเงินเพียงส่วนหนึ่งจากยอดลูกหนี้
- ต้องจัดเตรียมเอกสารและจัดการเครดิต

ดังนั้นควรคำนวณให้ชัด
ว่าค่าใช้บริการ Factoring
เมื่อเทียบกับประโยชน์เรื่องสภาพคล่องแล้วคุ้มค่าหรือไม่


 กระบวนการ Factoring ทำอย่างไร?

โดยทั่วไปขั้นตอนอาจมีดังนี้:
1. ธุรกิจออกใบแจ้งหนี้ให้ลูกค้า
2. นำใบแจ้งหนี้ไปยื่นให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง
3. ผู้ให้บริการพิจารณาและประเมินเครดิตลูกค้า
4. หากผ่านเกณฑ์ จะจ่ายเงินบางส่วนทันทีเข้าบัญชี
5. ผู้ให้บริการรอเก็บเงินจากลูกค้าตามรอบเครดิต
6. คืนเงินส่วนต่างและค่าใช้บริการตามข้อตกลง


 Factoring vs สินเชื่อทั่วไป ต่างกันอย่างไร?

ทำไม SearchCash จึงเป็นทางเลือกที่ดี

ถ้าธุรกิจของคุณต้องการ เงินทุนหมุนเวียนทันที
แต่ยังมีใบแจ้งหนี้ค้างอยู่ หรือกำลังรอลูกค้าชำระเงิน
และไม่อยากเพิ่มภาระหนี้ยาว SearchCash มีบริการและคำแนะนำด้านเงินทุนที่พร้อมช่วยคุณ

 จุดเด่นของ SearchCash

✔ ให้คำปรึกษาเรื่องการจัดการเงินลงทุน
✔ มีหลายโปรแกรมสินเชื่อให้เลือกตามความต้องการ
✔ เหมาะทั้ง SME และธุรกิจที่มีการขายเครดิต
✔ กระบวนการสมัครไม่ซับซ้อน
✔ ทีมงานให้คำแนะนำเพื่อวางแผนการเงินอย่างเป็นระบบ

 ดูรายละเอียดและสมัครได้ที่:
https://www.searchcash-credit.com/


 สรุป

สินเชื่อธุรกิจแฟคตอริ่ง คือโซลูชันเงินทุนที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถ:

✔ เปลี่ยนลูกหนี้เป็นเงินสดทันที
✔ เพิ่มสภาพคล่องให้ธุรกิจเดินหน้า
✔ จัดการ Cash Flow อย่างเป็นระบบ
✔ รับงานใหญ่ได้อย่างมั่นใจ

โดยที่ไม่ต้องเพิ่มภาระหนี้ระยะยาว
และเหมาะกับธุรกิจที่ขายสินค้า/บริการแบบเครดิต

หากคุณกำลังมองหาทางออกด้านเงินทุน
ธุรกิจแฟคตอริ่งอาจเป็นตัวช่วยที่ตอบโจทย์